ชีวิตไม่มีอะไรแน่นอนจริง ๆ เห็นได้ชัดจากสถานการณ์ในปัจจุบัน วันหนึ่งมีเงินซื้อบ้าน และมีศักยภาพที่สามารถผ่อนบ้านได้ แต่ถ้าวันไหนเกิดเหตุที่ทำให้ ผ่อนบ้านไม่ไหว อยากขาย ขึ้นมา จะทำอย่างไร ? หากใครที่กำลังประสบปัญหานี้ แต่ใจยังสู้ อยากให้บ้านยังเป็นของเราอยู่ พี่ไว้ใจ ชวนมาดูทางออกดี ๆ ที่จะทำให้ปัญหาการผ่อนบ้านเป็นเรื่องที่ไม่ยาก และไม่น่ากลัวอย่างที่คิด!

แม้ว่าการซื้อบ้านจะไม่ใช่เรื่องที่ทำกันได้ง่าย ๆ แต่เมื่อซื้อบ้านมาแล้ว หลายคนมักเกิดปัญหาผ่อนบ้านไม่ไหว อยากขาย ซึ่งสาเหตุที่คนส่วนใหญ่ ผ่อนบ้านต่อไม่ไหว ก็มีหลากหลายปัจจัย อาทิเช่น ขาดสภาพคล่องทางการเงิน รายได้ลดลง วางแผนการเงินพลาด ธนาคารมีการปรับโครงสร้างดอกเบี้ย รวมถึงเกิดติดขัดทางด้านการเงิน แต่ปล่อยปัญหาไว้ไม่ยอมเจรจากับธนาคารโดยตรง ถ้าเผื่อวันหนึ่งวันใดเพื่อน ๆ เกิดเจอปัญหานี้อยู่ใกล้ตัว เราลองมาดูกันว่าจะมีทางออกสำหรับคนผ่อนบ้านไม่ไหว แบบไหนบ้าง

เลือกอ่านตามหัวข้อที่สนใจ

1. ติดต่อธนาคารทันที เพื่อเจรจาประนอมหนี้
2. ขอความช่วยเหลือจากทางด่วนแก้หนี้
3. หาคนช่วยผ่อน ด้วยการกู้ร่วม
4. ทางออกกรณีถูกธนาคารฟ้องร้อง

1. ติดต่อธนาคารทันที เพื่อเจรจาประนอมหนี้

เป็นวิธีแรกที่ควรทำเมื่อเพื่อน ๆ รู้ตัวว่าผ่อนบ้านไม่ไหว อยากขาย เพื่อแจ้งสาเหตุและหาทางแก้ไขปัญหาร่วมกัน เช่น ขอผ่อนผันการชำระ, ขอลดอัตราดอกเบี้ย, ขอขยายระยะเวลาชำระหนี้, ขอชำระค่าผ่อนบ้านต่ำกว่าปกติ, ขอพักชำระเงินต้น, ขอพักชำระหนี้ หรือ ขอโอนหลักทรัพย์ เป็นของธนาคารชั่วคราว และจะซื้อคืนภายหลัง เป็นต้น

เพราะหากเลือกที่จะไม่จ่าย แล้วเงียบหายไป สุดท้ายแล้วจะเกิดการฟ้องร้องและถูกยึดทรัพย์ รวมถึงประวัติการเงินจะติดลบ ส่งผลถึงการทำธุรกรรมต่าง ๆ ในอนาคต นี่จึงเป็นสาเหตุที่ควรติดต่อไปยังธนาคารให้เร็วที่สุด

2. ขอความช่วยเหลือจาก ทางด่วนแก้หนี้

อีกหนึ่งช่องทางสำหรับคนที่มองหาทางออก ผ่อนบ้านไม่ไหว คือขอความช่วยเหลือจาก “ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) ธนาคารแห่งประเทศไทย” ในกรณีที่ยื่นเรื่องไปกับธนาคารแล้ว แต่ข้อเสนอนั้นยังไม่สามารถชำระได้ ก็สามารถมายื่นเรื่องที่นี่ได้ เพื่อขอให้ทางธนาคาร ช่วยพิจารณาให้ความช่วยเหลือต่อไป

โดยธนาคารแห่งประเทศไทยจะเป็นตัวกลางช่วยประสานงานให้ ทั้งนี้สามารถลงทะเบียนขอความช่วยเหลือได้ทั้งทางเว็บไซต์ ทางด่วนแก้หนี้ ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ โทร. 1213

3. หาคนช่วยผ่อน ด้วยการกู้ร่วม

ฟังดูอาจเป็นวิธีแนะนำแบบขอไปที แต่ความจริงแล้ว เมื่อเราผ่อนคนเดียวไม่ไหวจริง ๆ การหาคนมาช่วยผ่อนถือเป็นทางออกที่เรียง่ายสุด เพียงแค่ไปแจ้งธนาคารให้ทราบ แล้วทำการเพิ่มชื่อผู้กู้ร่วม แต่ต้องให้อยู่ในเกณฑ์ตามที่ธนาคารกำหนด เช่น เป็นพ่อ, แม่, ลูก, พี่น้อง, เครือญาติ, สามีภรรยา หรือใครก็ตามที่มีความสัมพันธ์ต่อกัน ซึ่งสามารถเพิ่มชื่อผู้กู้ร่วมได้สูงสุด 2 คน โดยธนาคารจะประเมินความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ของผู้กู้ร่วมว่าผ่านหรือไม่

4. ทางออกกรณีถูกธนาคารฟ้องร้อง

หากทางธนาคารได้ดำเนินการแจ้งเตือนและเรียกให้เข้ามาเจรจาแล้ว แต่ไม่มีใครยอมเข้ามาพูดคุย หนีหาย ทางธนาคารก็จำเป็นต้องดำเนินการปกป้องผลประโยชน์ ด้วยการยื่นฟ้องร้องเพื่อยึดทรัพย์สินนั้นมาชดใช้หนี้ที่คงค้าง หรืออาจนำทรัพย์สินนั้นออกขายทอดตลาด เพื่อนำเงินมาใช้หนี้

ซึ่งเพื่อน ๆ สามารถเข้าขอประนอมหนี้ได้ โดยขอให้สถาบันการเงินชะลอการฟ้อง, ขอให้สถาบันการเงินถอนฟ้อง, ขอให้ชะลอการยึดทรัพย์, ขอให้ชะลอการขายทอดตลาด หรือ ขอเปลี่ยนตัวลูกหนี้ตามสัญญากู้ใหม่ เป็นต้น ซึ่งทั้งหมดนี้จะเห็นได้ว่าเป็นเพียงการยื้อเวลาของการยึดทรัพย์เท่านั้น อยู่ที่ว่าผู้ชำระหนี้จะสามารถทำได้หรือไม่

Tips : รีไฟแนนซ์ คือ? การขอสินเชื่อก้อนใหม่กับธนาคารใหม่ ที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม เพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายในการผ่อนบ้าน ซึ่งส่วนใหญ่ดอกเบี้ยบ้านจะถูกในช่วง 3 ปีแรก หลังจากนั้นก็จะค่อย ๆ เพิ่มขึ้นตามลำดับ โดยการรีไฟแนนซ์จะได้เงื่อนไขการกู้ที่ดีขึ้น เช่น ลดภาระดอกเบี้ยบ้าน หรือค่างวดผ่อนต่อเดือนลดลง เป็นต้น

สรุปส่งท้าย

เมื่อรู้ทางออกอย่างนี้แล้ว ก็จะเห็นได้ว่าทุกปัญหามีทางออกเสมอ ค่อย ๆ แก้กันไปทีละนิด พี่ไว้ใจเชื่อว่าปัญหาผ่อนบ้านไม่ไหว อยากขาย เพื่อน ๆ จะผ่านมันไปได้อย่างแน่นอน และพี่ไว้ใจขอเสริมให้อีกนิดว่า เทคนิคผ่อนบ้านให้จบเร็ว (ถ้าทำได้ ไม่ติดขัดอะไร) มีด้วยกัน 2 วิธียอดฮิต คือ โปะเงินค่างวดให้มากกว่าจำนวนค่างวด เพื่อให้เงินต้น และดอกเบี้ยลดลงพร้อม ๆ กัน และวิธีที่ 2 คือ ทำการรีไฟแนนซ์ เพื่อไปชำระหนี้เก่าโดยมีสินทรัพย์เดิมเป็นหลักประกัน ใครสะดวกวิธีไหน ก็สามารถนำไปใช้เป็นแนวทางได้นะคะ เพื่อจะได้ไม่ต้องเกิดปัญหา ผ่อนบ้านไม่ไหว อยากขาย ขึ้นมาในอนาคตนะคะ